アセットアロケーションのすすめ〜これからの資産運用〜

11月14日からSBIファンドバンクが開業しました。
SBIファンドバンクでは、投資信託の手数料の一部をポイントとして還元するなど、新しい取り組みが行われています。

提供されているサービスの中に、簡単なリスクとリターンに関する質問に答えることで、アセットアロケーションを提案してくれるツールがあります。

SBIファンドバンク

非常におおざっぱなものですが、これまでアセットアロケーションを組んだことがない人にとっては、アセットアロケーションの感触はつかめるかもしれません。

ツールの内容としては、今後に期待したいところです。

ソニー銀行の提供しているMONEYKitにアドバイスエンジンというツールがあります。

アドバイスエンジン（ソニー銀行）

アドバイスエンジンでは、現状の資産や今後の人生で想定しているライフイベントの情報を入力することで、現状行っている資産運用が自分のライフプランにあっているかどうかを検証するとともに、アセットアロケーションを表示してくれます。

MAPS（Morgan Asset Projection System）という、年金運用の専門家によって蓄積された高度な運用ノウハウを分析に使用しており、自分のアセットアロケーションでどれだけのリターンを得られるか、また、どれだけのリスクがあるかを見ることができます。

株式型国内、債券型国内、株式型海外、債券型海外、貯蓄型国内、貯蓄型海外で分類して入力することができますが、不動産やコモディティは入力でません。

しかし、自分のアセットアロケーションが将来どのような結果をもたらすかを検討する段階で使ってみる分には役に立つツールだと思います。

資産を増やす方法としては、橘玲さんの著書の中に次のような式で書かれていてわかりやすかったです。

資産形成＝（収入−支出）＋（資産×運用利回り）

この式からわかることは資産を増やすためには、

・収入を増やす
・支出を減らす
・運用利回りを増やす

の３つの方法があるということです。
世の中の資産形成の本はこの３つのどれかかもしくは組み合わせであるとのことでした。

確かに、本屋で見かける金持ち本はこの３つに分類されるように思うし、上の式自体も納得のできるものだと思います。私が資産運用をする上で、常に念頭においている考え方です。

この中で誰にでも確実に実施できるものとして、「支出を減らす」ということが挙げられています。

支出の減らし方としては日々の食費を削ったり、ビールを発泡酒にするとかいったことでもできるけれども、それでは効果が少ないし、家庭も暗くなるだけなので、橘玲さんは勧めていませんでした。

それよりも、支出を減らすうえで最も効果的なのは、不動産と保険に対して支出を削減することだと書かれていました。なぜなら、この２つが普通のサラリーマンにとって、人生での大きな買い物のNo.1とNo.2だからです。

先日、保険はよいものを選ぶことができましたので、あとは不動産でよいものを選択できればと思います。ただ、こちらは節約しすぎると、生活がつまらなくなるのであまり固執しないようにしたいですね。

上の式の中に「資産」がありますが、これは前年までの資産形成でできたお金です。前年まで運用したお金をさらに運用していくので、運用利回りだけは複利がきくことがわかります。
資産を大きく増やしていくためには、複利をうまく使う必要がありますし、複利をうまく使うためには長期間運用を行う必要がありますので、資産運用は長期にわたっておこなっていきたいと思います。

だいぶ買いごろのものが多くなっているように思います。

とはいえ、今後の展開は読めませんので、定期的に少しずつ買っていくつもりです。投資タイミングはできるだけとらないようにしていますが、明らかに割安なものがあれば拾っていくつもりです。

今のアセットアロケーションは少し偏っているので、来年の4月ごろまで少しずつ買いたしながら、理想のアセットアロケーションに近づけていきたいです。

今日は生命保険を選びました。

ここ、一ヶ月くらい悩んで悩んで悩みぬいたすえ、納得いく選択ができました。

保険は人生の中で不動産につぐ大きな買い物なので、資産を増やしていくためには吟味しなきゃいけないとこですよね。気合を入れて選びました。

外資系生保にコンサルティングしてもらったのですが、そのプランでは無駄があったので、そこから無駄を省いて、必要最小限の保証が低価格で得られるようにいくつかの会社の商品を組み合わせました。

提案されたプランに比べると、トータルの払い込み金額では数百万は安く済ませることができそうです。

やはり共済系は安いですね。

保険会社に払う掛金の半分近く？は保険会社の社員の給料などの経費にかかるそうですが、共済系の会社では社員が少なかったりと経費があまりかからないので安くできるのでしょう。

共済系で商品を選んだあと、足りない部分を保険会社の商品から選びました。

とりあえず、今日は気持ちよく寝れそうです。