アセットアロケーションを使って資産運用を始める前にやらなければならないことがあります。

それはファイナンシャルプランニングです。

ファイナンシャルプランニングでは、自分の人生に対する将来の希望（結婚はいつごろしたい、子供は何人ほしい、学校は私立に行かせたい、年に1回は海外旅行に行きたい、一戸建てを購入したい、など）をかなえるために現状の資産、収入でそれが実現可能なのか不可能なのか、不可能だとすれば、どうすれば可能になるのかなどを判断します。

この結果、現状の資産、想定される収入では、将来の希望を満たせないという人にとっての解決策の一つが資産運用です。現状で将来の希望を満たすことができる資産、収入のある人はリスクをおかして資産運用をする必要はないと個人的には思っています。

将来の希望を満たすためにどの程度の利回りが必要なのかを明確にし、その利回りを達成可能とするような資産運用を行うことが重要なのではと思っています。

この目標設定を行わず、増やせるだけ増やしたいというスタンスで資産運用を行うと不要なリスクをとることになります。

ファイナンシャルプランニングを行う際に、人生で起こりうるリスクについても備えておく必要があります。

人生は何があるかわかりませんから、いざというときの生活資金は手元に置いておきたいものです。いろいろな意見がありますが、個人的には少なくとも生活費の6ヶ月分は投資に回さず流動性資金として手元においておいたほうがよいのではと思います。

何かがあったときの備えがないと、資産運用に回していた資産を取り崩す必要が発生しかねません。そうすると、意図しないタイミングでアセットアロケーションが崩れてしまいます。

まずは、しっかりと流動性資金を確保したうえで資産運用に望むのがよいと思います。

※個人の見解なので、投資は自己責任でお願いいたします。